Источники получения пассивного дохода

Невольно у каждого человека встает вопрос о возможностях получения пассивного заработка. Кто-то сдает свою недвижимость, но не у всех есть такая возможность. Тогда подойдут другие источники.

Пассивным заработком называют такой вид деятельности, при которой вы получаете доход без своего непосредственного участия.

Почти каждый пассивный доход требует определенного труда, как минимум в начале, после чего он может приносить доход очень длительное время, не требуя Вашей активной вовлеченности. Вы вкладываете либо деньги, либо свое время.

Часто партнерские программы, работу на фрилансе, называют пассивным доходом, но это не совсем так. Пассивный доход – это доход исключительно от инвестиций и от сдачи своей недвижимости в аренду. Если доход от вашего личного труда – то он активный.

“Сэкономленный доллар- это заработанный доллар!” Б. Франклин.

На основе вышесказанного, можно сделать вывод, чтобы получить пассивный доход, нужно:

• Или построить свою бизнес-схему, монетизировать ее и найти способ не управлять своим детищем, получая исключительно процент от прибыли (это трата времени);
• Или купить кусочек уже работающего бизнеса и получать проценты от его прибыли (это трата денег).

Инструменты для получения пассивного дохода:

• Проценты от банковского вклада;
• Купоны от облигаций;
• Дивиденды от акций и доли в бизнесе;
• Дивиденды от REIT;
• Дивиденды от ETF и компаний ДУ (долевое управление);
• Проценты от продажи ваших авторских прав на уникальный контент;
• Монетизация вашего контента.

Чуть более детально о некоторых из них:

1. Вклады - Это заключенное между двумя сторонами соглашение, при котором одна сторона в виде вкладчика доверяет свои средства на хранение, а вторая сторона, представленная банком, обязуется в установленный срок вернуть эти деньги с учетом начисленных за использование средств процентов в установленном размере. Вам достаточно положить деньги на вклад с ежемесячной выплатой процентов – и ваш личный денежный поток будет сформирован.

2. Финансовые акции - Это ценная бумага. эмиссионная ценная бумага, доля владения компанией, закрепляющая права её владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации, пропорционально количеству акций, находящихся в собственности у владельца

Акция — это ценная бумага, предоставляющая её владельцу право на долю в компании и на получение части прибыли в форме дивидендов.

3. Облигации - Это долговая ценная бумага. Она дает право владельцу в установленный срок получить обратно ее полную стоимость плюс дисконт или купон – процент, имущественный эквивалент или фиксированный доход. Фактически речь идет о кредитовании и обязательствах должника. Рискованность данного инструмента, как правило, очень низкая, но и доходность также невысокая. Тем не менее, заработать на облигациях (часто) можно больше, чем на банковских депозитах.

4. ПИФы - Объединяет деньги разных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость или другие.

5. Покупка недвижимости - Вы можете начать инвестировать в зарубежные REIT-ы или REIT ETF-ы (аналог российских ПИФов недвижимости). Среди плюсов: ежемесячные дивиденды в долларах; минимальный начальный капитал; возможность продать паи в любой момент; отсуствие проблем с арендаторами, ремонтом и эксплуатацией; высокая диверсификация; крайне низкие расходы на обслуживание (доли процента против нескольких процентов в реальном мире), отсутствие амортизации актива и т.д.

5. БПИФЫ и ETF - Это инвестиционные фонды, которые торгуются на бирже, пассивный индекс. Акции ETF следуют за ценой того актива, который находится в основе фонда. ETF по свей сути – это сертификат на портфель акций.

6. ПАММ-счета - специфичный механизм функционирования торгового счёта, технически упрощающий процесс передачи средств на торговом счёте в доверительное управление выбранному доверительному управляющему для проведения операций на финансовых рынках. 

Как видите, видов пассивного дохода большое множество. Некоторые из них очень простые в понимании и дешевые для входа (от 1000 рублей), некоторые немного сложнее и более дорогие. Не нужно ограничивать себя одним инструментом и не нужно пытаться вписаться в слишком большое их количество.

Удачных Вам инвестиций!

Чтобы получать любую информацию о финансах - подписывайтесь на наш канал!

С чего начать инвестирование

Данные этапы помогут Вас сконцентрироваться в новом этапе Вашей жизни.

1. Начните с постановки цели и обрисовки задач - Сначала нужно определиться, для чего Вам вообще совершать инвестиции. Постановка конечной цели поможет понять, какие инструменты вам понадобятся.

Например, для пассивного сохранения средств подойдут банковские вклады и государственные облигации. Если необходим рост капитала, то лучше вкладываться в акции и ETF с постепенным перетеканием денег в облигации и вклады.

Для мелких и крупных сумм предусмотрены разные инструменты. К примеру, небольшой капитал лучше разместить в ETF или ПИФы для диверсификации.

Но вот с чего лучше начать инвестирование новичку, так это с фондового рынка. Как правило, 70 процентов инвесторов начинают с него, а именно с покупки акций и облигаций. Это проще и доступней, чем, к примеру, вложения в недвижимость или золото, и намного менее рискованно, чем форекс или криптовалюта.

Задайтесь конкретной целью – например, собрать 5 млн рублей через 10 лет. Так вам понятен будет горизонт инвестирования, хотя бы на самом примитивном уровне. Например, если вы планируете купить акции, то нужно будет держать их 10 лет.

Если ваша цель другая – к примеру, открыть ИИС и держать его 3 года, чтобы получать налоговый вычет, при этом не рискуя особо, то вам нужны будут ОФЗ со сроком погашения в 3-4 года, чтобы можно было выйти в деньги.

Что касается стратегии, то это тоже принципиально важно. Какова ваша склонность к риску? Если вы достаточно устойчивы к нему, то вы может реализовывать агрессивные стратегии, например, вкладываться в растущие акции. Если же риск неприемлем, то лучше выбирать ОФЗ и муниципальные облигации. Если стратегия – умеренная, то можно собрать сбалансированный портфель из акций, облигаций и ETF. Ну, и чуть-чуть добавить золота.

Как было написано выше, большинство задач инвестора – нарастить капитал, сберечь деньги, собрать пенсионный портфель, извлекать ежемесячную прибыль в размере средней зарплаты – можно решить с помощью инструментов фондового рынка.

Поэтому начинайте изучать все множество инвестиционных инструментов именно с акций, облигаций и ETF.

3. Выбрать посредника - Акции и облигации обращаются на специализированном рынке – бирже. Для работы с биржей нужен посредник – брокер. Поэтому свое инвестирование на фондовом рынке вы начинаете с того, что открываете счет у любого российского брокера.

Основные моменты:

• брокер должен обладать лицензией ЦБ;
• брокер должен быть достаточно крупным;
• смотрите на комиссии – чем меньше, тем лучше;
• предварительно оцените удобство работы, открыв демо-счет и попробовав поработать.

И, конечно, нужно обращать внимание на доступность активов. Выход на Мосбиржу дают все российские брокеры. Но если вы планируете покупать зарубежные акции, например, Apple, Google, Coca-Cola или Berkshire Hathaway, то нужен либо выход на зарубежные площадки – NYSE, Nasdaq, LS, либо выход на Санкт-Петербургскую биржу – многие зарубежные акции доступны для покупки именно там.

Начните с простого:

• ОФЗ – самые надежные государственные бумаги с доходностью чуть выше депозита. Вообще отлично работает связка ИИС + ОФЗ – не нужно платить налоги и еще можно получить вычет.
• Муниципальные облигации – надежность чуть меньше, чем у ОФЗ (хотя дефолтов по муниципалам было раз-два, да и те технические, поскольку государство по закону обязано помогать регионам погашать их долги по облигациям), а доходность – на порядок выше. Однако подавляющее количество муниципальных облигаций имеют амортизацию, а это значит, что со временем купонный доход будет снижаться. С другой стороны, за счет высвобождения средств можно купить другие, более доходные активы.
• Корпоративные облигации – дайте в долг Сбербанку, Альфа-Банку, Газпрому, Лукойлу и другим надежным компаниям. Не советую без понимания рисков инвестировать в облигации компаний с низким кредитным рейтингом и бумаги компаний, которые впервые разместились на бирже и пока не имеют длительной публичной истории.
• Акции «голубых фишек». На Мосбирже есть специальный индекс, который отслеживает наиболее ликвидные акции надежных эмитентов. Это акции Сбербанка, Газпрома, Роснефти, Башнефти, Лукойла, МТС, Новатэк, Яндекс и т.д.
• ETF. Это биржевые фонды, следующие за индексом, именно ETF и еще БПИФы (работают по такой же схеме, как ETF, но выпущены в России) являются наиболее доступными инструментами для начинающих инвесторов и отлично подходят, чтобы начать инвестировать. Под капотом у ETF – акции или облигации определенного индекса, сразу сотни штук. Так что там всё диверсифицировано и захеджировано. Индексы растут – ETF тоже.
• Только после того, как вы освоите все предложенные инструменты, можно пробовать что-то новое. Например, опционы и фьючерсы. Или структурные продукты. Или, к примеру, ПАММ-счета. Или криптовалюту.

4. Знания - Ваше все. Это одно из главных правил. Без должного образования и определенных знаний в мире инвестиций делать нечего.

Поэтому всегда нужно читать умные книги и посещать полезные информативные блоги.