Как не класть все деньги в одну корзину - азы инвестиций

Любой гражданин, который хоть раз задумался о сохранении и приумножении своего капитала, ищет на рынке самые лучшие и выгодные финансовые инструменты. Это может выгодный вклад, брокерский счет без выплаты обслуживания и многое другое.

Многие по привычке привыкли откладывать подушку безопасности в банковский счет, но на сегодня он не приносит той стабильности, на которую рассчитывают вкладчики -процентные ставки падают, инфляция растет.

Поэтому, вкладчики начинают искать другие не менее рискованные вклады и счета для получения большей прибыли.

Но какое ли бы не было привлекательное маркетинговое привлечение для новых вкладчиков, никогда нельзя забывать о золотом правиле " не клади все яйца в одну корзину". Для этого существует диверсификация своего капитала.

диверсификация - это способ осуществления экономической деятельности, подразумевающий распределение источников выгоды.

В нашем случае, это стратегия, при которой происходит распределение капитала и рисков для увеличения конечной прибыли и снижения шансов на банкротство.

Диверсификация может применяться в различных сферах деятельности:

• На фондовом рынке при вложениях в различные валюты и финансовые инструменты;
• При открытии банковских вкладов предполагает распределение средств между несколькими кредитными организациями;
• В сфере недвижимости подразумевает инвестирование капитала в различные жилые и коммерческие объекты;
• При покупке драгоценных металлов используется одновременная покупка нескольких их видов.

Плюсы диверсификации:

• Снижение рисков и сокращение потерь;
• Портфель растет в долгосрочной перспективе;
• Возможность совмещения различных стратегий;
• Портфель поможет пережить кризис, так как можно просесть в одном сегменте, но это не уничтожит ваш портфель полностью.
• Какая-то часть ваших средств будет находиться в квази-кэшевых инструментах, что позволит вывести из них в деньги, чтобы прикупить тот актив, который падает на кризисный момент.

Минусы диверсификации:

• Прибыль у диверсифицированного портфеля меньше, чем у сконцентрированного за счет меньшего начального капитала;
• Потребуется следить за портвелем, так как придется периодически ребалансировать, так как соотношение активов будет меняться;
• Потребуется тратить средства на ребалансировку (комиссии, налоги и т.д.)

Что можно использовать в своем портфеле:

• Вклады
• Акции
• Облигации
• Пифы, БПИФы,
• ETF
• Валюту,
• Драг. металлы. и др

Есть много всевозможных стратегий диверсификации, ведь способов распределить активы в портфеле – бесконечное количество. При этом универсального решения, которое подходило бы всем инвесторам, в природе не существует. Все зависит от того, какой тип актива Вы выберете для инвестиций: валюту, ценные бумаги, или уже собранные пакеты БПИФы, ETF. Так же зависит от страны актива и отрасли экономики.

Перед тем, как начать вкладывать средства вне банковского счета, нужно максимально изучить рынок инструмента, куда Вы собираетесь вкладывать свои накопленные средства. Вкладывать деньги интуитивно - большой риск потерять или снизить свой капитал.

Вкладчики могут допускать следующие ошибки при распределении активов в портфеле:

• Выбираются исключительно самые доходные инструменты – акции и высокодоходные облигации. Такой портфель хорошо показывает себя на рынке спекуляций, но в кризис падает ощутимее всего. Стабильным инвесторам такие активы не подходят.
• Активы отбираются бессистемно – какие понравились, те и куплены. Нужно всегда изучать доходность, оценить максимальную прибыль, читать информацию о данных активах.
• Диверсификация производится в недостаточном объеме. Важно пытаться найти возможности, чтобы один актив смог хотя бы частично закрыть другой в случае риска.
• Нет защиты от валютных колебаний. Весь портфель покупается в рублях или долларах.
• Нет страновой и отраслевой диверсификации. Например, инвестор вкладывает деньги только в российский рынок или в одну отрасль.
• Не стоит покупать только один ПАММ счет, БПИФ, ETF и пр. Ищите разные сферы деятельности, разные степени риска.

Периодически нужно делать ребалансировку портфеля, так как одни активы падают, а другие – растут, в итоге к концу года структура активов будет совершенно другой, нежели в начале.

Где купить

Список брокеров представлен на сайте Московской бирже. Если Вы собираетесь покупать иностранные активы, то естественно, нужно смотреть контакты брокеров на сайте биржы страны.

Провайдерами выступают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Капитал, Газпромбанк и другие брокеры. Читайте, какой брокер подойдет именно Вам.

Чтобы инвестировать свой капитал, потребуется от Вас:

• открыть счет у брокера (российского или иностранного);
• завести на счет деньги (в рублях, долларах, евро либо в другой валюте);
• установить приложение для торговли или использовать веб-интерфейс;
• найти нужный ETF по тикеру (название портфеля, список можно найти на сайте брокера с описанием преимущества каждого);
• выставить ордер на покупку по рыночной или любой другой устраивающей вас цене.
• Ждать дивидендов через несколько лет.

Удачных Вам инвестиций!

Если Вы хотите получать любую информацию о финансах - подписывайтесь на наш канал.

Менее рискованные инвестиции

Накопить деньги - это еще пол дела. Самое сложное их снова не потерять. И не важно, какая это сумма - 50 тысяч рублей или 500.

Самое главное правило "Деньги должны на Вас работать". То есть они не должны у Вас лежать в стеклянной банке, а должны оборачиваться с последующей выплатой дивидендов.

Рассмотрим самые не рискованные инвестиции, где Ваши деньги могут работать на Вас.

1. Банковские вклады - Привычный многим депозит позволяет если не накапливать, но хотя бы не терять деньги в связи с инфляцией – редко можно получить даже 5-6% годовых.

Чтобы подобрать выгодный вклад для себя, лучше воспользоваться агрегатором сравнения вкладов на сайтах:

• Банки.ру
• Сравни.ру

Вклад в банке – самый надежный способ вложить деньги под проценты, так как вклады суммой до 1,4 млн рублей застрахованы. Но придется мириться с небольшой доходностью и ограниченной ликвидностью таких инвестиций.

2. Облигации федерального займа - Это долговые обязательства Минфина. Пока Минфин платежеспособен – ОФЗ тоже платежеспособны и очень надежны.

Доходность по ОФЗ составляет порядка 7-8% годовых. Если Центробанк продолжит повышать ставку, то номинальная стоимость облигаций поползет вниз, и доходность станет выше.

Можно еще рассмотреть народные облигации – это те же ОФЗ, т.е. выпускаются Минфином, а купонный доход обеспечивается государством. Но купить их можно в Сбербанке или ВТБ и лотом от 50 тысяч рублей. Доходность 3-его выпуска ОФЗ-н ступенчатая, в среднем – 7,7% годовых. Продажа осуществляется только физическим лицам.

3. Муниципальные и субфедеральные облигации -

Субъекты РФ (области, республики и даже города) тоже выпускают облигации. Доходность по ним чуть выше, чем по ОФЗ. Часто такие облигации эмитируются с амортизацией – т.е. держателю бумаги выплачивается вместе с купоном часть номинала. Это позволяет субъектам распределить кредитную нагрузку и не допустить резких финансовых потерь из-за погашения бонда.

4. Облигации «голубых фишек» - Речь идет о долговых бумагах крупных компаний с государственным участием.

Минусом является то, что придется платить налоги, в случае, если облигации были выпущены ранее расчетного периода.

5. БПИВы и ETF - Это биржевые фонды, где под одной упаковкой собран целый индекс – акций или облигаций. ETF бывают на самые разные индексы. В среднем доходность ETF составляет 15-20% – но всё зависит от выбранного индекса.

ПИФы тоже относительно безопасные – и самое главное – простой способ инвестировать разом сразу в несколько компаний. ПИФы в отличие от ETF активно управляются, и иногда даже – очень успешно.

6. Недвижимость - в том случае, если это возможно. Влезать в ипотеку, в оглобли ради будущих не понятных перспектив - не самая лучшая инвестиция. Это оправдывает, когда Вашей семье действительно нужна квартира.

Для чего нужны инвестиции? Для Вашей жизни, на пенсию нам рассчитывать не приходится.

Удачных Вам инвестиций!

Cоветы начинающему инвестору

Первые шаги в неизвестность делать всегда сложно. Но перспектива заботы государства в виде нищенской пенсии тоже не радует.

Ниже рассмотрим практические советы, которые помогут любому новичку в мире инвестиций.

1. Не нужно ждать завтра - Не важно, сколько Вам лет 25 или 65 - никогда не поздно начать. Многие известные бизнесмены начинали свой пусть после 40-45 лет. А известный полковник Сандерс, которые открыл известную на весь мир сеть закусочных KFC, начал свое дело после того, как вышел на пенсию.

2. Даже 200 рублей это деньги - Думаете, 200 рублей погоды не сделают?

Тогда возьмите калькулятор и посчитайте, какая будет сумма, если каждый месяц откладывать по 200 рублей в течение 5 лет? Важно для себя понимать, что даже небольшие суммы, отложенные сейчас, сделают тебя успешным через десяток лет.

3. Не плати комиссии - Некоторые биржевые брокеры берут по 1-2% за покупку паев своих ПИФов. А еще придется платить за продажу доли и еще комиссию управляющему за его фантастическую (или нет) работу.

А вот ETF можно купить на бирже без комиссий. Более детальную информацию можно найти в интернете в случае заинтересованности.

4. Не платите налоги - с дохода от инвестиций, для этого нужно:

• Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и можно не платить налог с прибыли – или верни 13% от вложенных средств;
• Если держать паи ПИФов больше 3 лет – тогда сможете применить вычет за каждый год владения долями;
• Купить купить ОФЗ (облигации федерального займа). Они не облагаются налогом.

5. Инвестируйте только в то, в чем разобрались - Не стоит кидаться во все инвестиционные портфели, лучше разобраться в 1-2 инструментах и инвестировать там.

6. Не стоит ставить все на кон и гнаться за высокой прибылью. Сейчас в интернете очень много мошеннических схем, когда сервисы пропадают вместе с вкладчиками людей. Вкладывайте свои деньги только в надежные источники. Так же не стоит класть все яйца в одну корзину.

Предугадывать поведение рынка – невозможно. И пытаться заработать на какой-то одной инвестиционной идеи – не самый лучший вариант.

7. Каждые полгода нужно проверять свой портфель - на предмет ребалансировки. Нужно его периодически перетряхивать, возвращаясь к условным пропорциям. Если купить простой модельный портфель, состоящий на 1/3 из акций, 1/3 – облигаций и 1/3 – из золота, то каждый год желательно перетряхивать портфель, каждый год возвращая его к исходной структуре – по 1/3 каждого актива. Если золото подорожает – продать его и купить подешевевшие акции и облигации. Если акции дорожают – они продаются и на остаток покупается золото, то есть покупайте дешево, а продавайте дорого. Плюс стратегия усреднения, которая позволяет в течение года покупать по лучшим ценам.

8. Мнения экспертов - не истина последней инстанции - потому что никто не знает, что завтра вытворит рынок. Поэтому все эти прогнозы можно псу под хвост положить. Нужно полагайся только на свой опыт и интуицию.

В мире инвестиций мы сами себе хозяева и сами несем ответственность за свои действия.

Удачных Вам инвестиций!

Чтобы получать больше информации о финансах - подписывайтесь на наш канал

10 заблуждений начинающего инвестора

Каждый начинающий инвестор держит в голове волну страхов. Это нормально. Страшно отдавать свои деньги не зная, каким будет результат. Ниже рассмотрим самые частые страхи, которые можно развеять:

1. Для инвестиций нужно много денег - в фондовый рынок можно инвестировать буквально от 1000 рублей – примерно столько стоят облигации федерального займа, один из наименее рисковых инструментов, который так любят начинающие инвесторы.

Если у Вас есть в кармане хотя бы 3-4 тысяч рублей, то вы можете позволить себе 1 лот акций известной компании. С 15 тысячами можно собрать более-менее сбалансированный портфель из 3-4 облигаций или акций. А уже с 50 тысячами начинать инвестировать просто необходимо – именно с такой суммы советуют стартовать профессионалы.

2. Комиссии и налоги съедают всю прибыль - комиссии – это неизбежное зло, без них брокер просто не будет работать. Однако инвесторы могут минимизировать свои расходы, просто выбрав брокера с минимальными комиссиями.

Что касается налогов, то есть немало способов не платить их:

• держать акции или паи больше 3 лет и получить налоговый вычет;
• допустить на конец года убыток и откупить акции обратно (убыток потом переносится на будущий год);
• купить ОФЗ, с купонов которых вообще не платится НДФЛ;
• купить корпоративные облигации, выпущенные после 2017 года – там есть налоговая льгота;
• открыть ИИС и воспользоваться его налоговыми преференциями.

3. Для инвестирования нужно знать много вещей - На самом деле для первых вложений прям много чего знать не нужно. Конечно, необходимо иметь какие-то базовые понятия о фондовом рынке, понимать, чем акция отличается от облигации, как начисляются дивиденды и почему при покупке облигации снимается накопленный купонный доход.

Однако необходимо просто включиться в это дело – зарегистрировать счет в режиме онлайн у любого брокера и купить свой первый актив. Для новичков отлично подойдут ОФЗ или БПИФы / ETF на облигации – риски там минимальные, а доходность вполне предсказуемая. Потом можно переходить на более сложные финансовые инструменты – акции, прочие ETF и БПИФы, корпоративные облиги, евробонды и т.д.

4. На рынке – одни мошенники - Такое заблуждение присутствует у тех, кто путает фондовый рынок, форекс и хайпы (финансовые пирамиды). Риски на фондовом рынке присутствуют (особенно, если вы торгуете с плечом или в шорт), однако мошенничество со стороны брокера исключено. Брокерские конторы и сами биржи строго регулируются. Если возникнет какое-то непонимание, то всегда можно обратиться с жалобой в Центробанк, прокуратуру или суд.

С форексом сложнее. Если брокер имеет российскую лицензию от ЦБ РФ, то проблем нет. В случае чего можно будет пожаловаться регулятору.

5. Я не смогу опередить рынок - На самом деле рынок – это люди. А люди иррациональны и импульсивны. Многие начинают продавать акции, когда они дешевеют, вместо того чтобы их покупать. И покупают, напротив, раскрученные и популярные бренды. В результате такие трейдеры в лучшем случае зарабатывают столько же, сколько рынок, в худшем – получают убыток.

6. Нужно постоянно совершать сделки - Некоторые начинающие инвесторы считают, что для прибыльного заработка необходимо постоянно торговать, быть в курсе всех изменений и своевременно реагировать на все новости. На самом деле достаточно придерживаться консервативной стратегии: изредка приобретать по выбранной модели акции или облигации – и будет вам счастье.

7. Нужно выбирать 1-2 акции и вкладывать всё в них - Нужно вкладывать не в одну акцию, а в целый портфель. Хотя в 5-6 разных эмитентов. Тогда вы будете зарабатывать вне зависимости от характера поведения одной акции. И чем сильнее диверсифицирован портфель, тем сильнее будут уравновешены риски.

8. Успешно можно зарабатывать только при наличии инсайдов - инсайды всегда можно посмотреть форумах или на сервисах, типа «Инвест-радаре» https://invest-idei.ru/insider-radar.

9. Заработать можно только на форексе - Конечно, приятно зарабатывать много и сразу, но придется потрудиться. И новичку проще зарабатывать на акциях, формируя сбалансированный портфель, чем отчаянно рисковать и залезать с головой в форекс.

Чтобы получать больше информации, подписывайтесь на наш канал