Как не класть все деньги в одну корзину - азы инвестиций

Любой гражданин, который хоть раз задумался о сохранении и приумножении своего капитала, ищет на рынке самые лучшие и выгодные финансовые инструменты. Это может выгодный вклад, брокерский счет без выплаты обслуживания и многое другое.

Многие по привычке привыкли откладывать подушку безопасности в банковский счет, но на сегодня он не приносит той стабильности, на которую рассчитывают вкладчики -процентные ставки падают, инфляция растет.

Поэтому, вкладчики начинают искать другие не менее рискованные вклады и счета для получения большей прибыли.

Но какое ли бы не было привлекательное маркетинговое привлечение для новых вкладчиков, никогда нельзя забывать о золотом правиле " не клади все яйца в одну корзину". Для этого существует диверсификация своего капитала.

диверсификация - это способ осуществления экономической деятельности, подразумевающий распределение источников выгоды.

В нашем случае, это стратегия, при которой происходит распределение капитала и рисков для увеличения конечной прибыли и снижения шансов на банкротство.

Диверсификация может применяться в различных сферах деятельности:

• На фондовом рынке при вложениях в различные валюты и финансовые инструменты;
• При открытии банковских вкладов предполагает распределение средств между несколькими кредитными организациями;
• В сфере недвижимости подразумевает инвестирование капитала в различные жилые и коммерческие объекты;
• При покупке драгоценных металлов используется одновременная покупка нескольких их видов.

Плюсы диверсификации:

• Снижение рисков и сокращение потерь;
• Портфель растет в долгосрочной перспективе;
• Возможность совмещения различных стратегий;
• Портфель поможет пережить кризис, так как можно просесть в одном сегменте, но это не уничтожит ваш портфель полностью.
• Какая-то часть ваших средств будет находиться в квази-кэшевых инструментах, что позволит вывести из них в деньги, чтобы прикупить тот актив, который падает на кризисный момент.

Минусы диверсификации:

• Прибыль у диверсифицированного портфеля меньше, чем у сконцентрированного за счет меньшего начального капитала;
• Потребуется следить за портвелем, так как придется периодически ребалансировать, так как соотношение активов будет меняться;
• Потребуется тратить средства на ребалансировку (комиссии, налоги и т.д.)

Что можно использовать в своем портфеле:

• Вклады
• Акции
• Облигации
• Пифы, БПИФы,
• ETF
• Валюту,
• Драг. металлы. и др

Есть много всевозможных стратегий диверсификации, ведь способов распределить активы в портфеле – бесконечное количество. При этом универсального решения, которое подходило бы всем инвесторам, в природе не существует. Все зависит от того, какой тип актива Вы выберете для инвестиций: валюту, ценные бумаги, или уже собранные пакеты БПИФы, ETF. Так же зависит от страны актива и отрасли экономики.

Перед тем, как начать вкладывать средства вне банковского счета, нужно максимально изучить рынок инструмента, куда Вы собираетесь вкладывать свои накопленные средства. Вкладывать деньги интуитивно - большой риск потерять или снизить свой капитал.

Вкладчики могут допускать следующие ошибки при распределении активов в портфеле:

• Выбираются исключительно самые доходные инструменты – акции и высокодоходные облигации. Такой портфель хорошо показывает себя на рынке спекуляций, но в кризис падает ощутимее всего. Стабильным инвесторам такие активы не подходят.
• Активы отбираются бессистемно – какие понравились, те и куплены. Нужно всегда изучать доходность, оценить максимальную прибыль, читать информацию о данных активах.
• Диверсификация производится в недостаточном объеме. Важно пытаться найти возможности, чтобы один актив смог хотя бы частично закрыть другой в случае риска.
• Нет защиты от валютных колебаний. Весь портфель покупается в рублях или долларах.
• Нет страновой и отраслевой диверсификации. Например, инвестор вкладывает деньги только в российский рынок или в одну отрасль.
• Не стоит покупать только один ПАММ счет, БПИФ, ETF и пр. Ищите разные сферы деятельности, разные степени риска.

Периодически нужно делать ребалансировку портфеля, так как одни активы падают, а другие – растут, в итоге к концу года структура активов будет совершенно другой, нежели в начале.

Где купить

Список брокеров представлен на сайте Московской бирже. Если Вы собираетесь покупать иностранные активы, то естественно, нужно смотреть контакты брокеров на сайте биржы страны.

Провайдерами выступают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Капитал, Газпромбанк и другие брокеры. Читайте, какой брокер подойдет именно Вам.

Чтобы инвестировать свой капитал, потребуется от Вас:

• открыть счет у брокера (российского или иностранного);
• завести на счет деньги (в рублях, долларах, евро либо в другой валюте);
• установить приложение для торговли или использовать веб-интерфейс;
• найти нужный ETF по тикеру (название портфеля, список можно найти на сайте брокера с описанием преимущества каждого);
• выставить ордер на покупку по рыночной или любой другой устраивающей вас цене.
• Ждать дивидендов через несколько лет.

Удачных Вам инвестиций!

Если Вы хотите получать любую информацию о финансах - подписывайтесь на наш канал.