Как заработать на ПИФах

ПИФы считаются одними из самых удобных финансовых инструментов, наряду с банковскими вкладами, только процент доходности у них чуть выше. Но кидаться покупать паи фондов тоже надо с умом, иначе можно лишиться и денег, и желания куда-то соваться инвестировать.

1. Не ориентироваться на доходность - Доходность – это справочный показатель, и рассматривать его нужно в динамике:

• прибыльность ПИФа стабильна или график “дергается”;
• насколько крупны просадки и сможете ли вы их психологически пережить, если они возникнуть опять и снова;
• как соотносится кривая доходности с графиком бенчмарка и не слишком ли сильно отклоняется от нее;
• наблюдаются ли трендовые движения на графике и не попали ли вы на верхний пик.

Лучше смотреть графики на протяженном периоде, например, три года. За это время на графике отобразятся все косяки управляющих, если они были, и недостатки торговой стратегии. Ну и плюс вы поймете, работает ли фонд в прибыль в долгосрочной перспективе или заработать на нем можно только в определенный этап.

2. Не кладите все яйца в одну корзину - Не надейтесь только на своего брокера, считая, что в составе активов ПИФа и так произведена диверсификация. Ибо диверсификация диверсификацией, но в портфель управляющие добавляют активы, следуя своей логике стратегии, поэтому активы в общем и целом “немного” коррелируют друг с другом.

3. Будьте немного консерватором - Доходные ПИФы это обычно фонды акций. То есть более рисковые портфели, где можно получить как и можно больше прибыли, так и убытков. Портфель из паев ПИФов должен быть сбалансированным. Основу должны составлять паи ПИФов облигаций или смешанных. Они дадут предсказуемую прибыль, пусть небольшую, которая уравновесит убытки, и дадут дополнительный доход, если остальные ПИФы выстрелят. Таких паев должно быть портфеле 40-50%.

Следующие – ПИФы акций, но не простых, а широко диверсифицированных, т.е. не отраслевых. Например, это могут быть акции российских компаний или западного рынка. Или даже еврооблигаций. Или золота. Их достаточно 20-30%.

Ну и всё остальное – ПИФы отраслевых акций. Например, IT-сектора или электроэнергетики.

4. Следите за рынком - Видите. что ПИФ вошел в топ-10 доходных фондов, а до этого болтался на сотой позиции – продавайте свои активы, пока они по высокой цене. На фондовом рынке чудес не бывает – бывает везение. А везти постоянно не может.

Лучше выберите ПИФ с понятной стратегией и предсказуемым доходом. И входите, когда паи стоят дешевле. Так вы заработаете на подъеме и купите за те же деньги больше паев.

5. Держите паи от 3 лет - Причины данного решения в следующем:

• На такой дистанции проявляются лучшие свойства ПИФа, и он начинает зарабатывать. 
• Вам не придется платить налог. После 3-летнего срока владения паями физлицо от уплаты подоходного налога освобождается, даже если заработает 100% прибыли.
• Большинство брокеров не будут взимать комиссию после 3 лет владения паями. Некоторые компании взимают до 2% от продажной цены – согласитесь, вместе с налогом это достаточно дорого.

6. Вы должны понимать, что покупаете - Чтобы понять, как ПИФ зарабатывает, надо посмотреть документацию, чтобы понять, за счет чего ПИФ зарабатывает – дивидендов и купонов, разницы между ценой покупки и продажи или за счет чего-то еще.

7. Пополняйте свои активы - Особенно это выгодно, когда их цена падает.

Ну а запас денег нужно держать, чтобы вовремя реагировать на изменения рынка и на появление новых возможностей.

Где покупать ПИФы сегодня

Провайдерами ПИФов выступают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Капитал, Тинькофф, Газпромбанк и другие

Чтобы инвестировать в ПИФы, Вам необходимо:

• открыть счет у брокера;
• завести на счет деньги;
• установить приложение для торговли или использовать веб-интерфейс;
• найти нужный ПИФ по тикеру (название портфеля, список можно найти на сайте брокера с описанием преимущества каждого);
• выставить ордер на покупку по рыночной или любой другой устраивающей вас цене.
• Ждать дивидендов через несколько лет.

Удачных Вам инвестиций!

Чтобы получать любую информацию по финансам - подписывайтесь на наш канал.